Пенсия в Канаде: CPP, OAS и GIS простыми словами (2026)

Пенсионная система Канады кажется сложной, но в основе всего два механизма с разной логикой: одну пенсию вы зарабатываете взносами, другую - просто годами жизни в стране. Для иммигрантов это особенно важно, потому что вторая часть, OAS, доступна даже тем, кто приехал в Канаду уже взрослым. Этот гайд разбирает CPP, OAS и доплату GIS простыми словами. (Это общая информация, а не индивидуальный финансовый совет.)

Два главных столпа: CPP и OAS

В основе канадской пенсии лежат две программы. CPP (Canada Pension Plan) - это пенсия за взносы: пока вы работаете, часть зарплаты вместе с долей работодателя идёт в общий фонд, и потом вы получаете выплату по своему вкладу. OAS (Old Age Security) устроена иначе - это пенсия за проживание, которую платят из общих налогов всем, кто достаточно долго прожил в Канаде, независимо от трудового стажа. Многие пенсионеры получают обе сразу.

CPP: пенсия за взносы

Размер CPP зависит от того, сколько и как долго вы делали взносы за годы работы. Получать её можно начать в любой момент с 60 до 70 лет; стандартный возраст - 65. В 2026 году максимальная выплата при старте в 65 лет составляет $1,507.65 в месяц, но это потолок: средняя пенсия заметно ниже, потому что не все зарабатывали по максимуму все годы. Для права на CPP достаточно хотя бы одного действительного взноса и возраста 60 лет. В Квебеке работает отдельная, но похожая система - Quebec Pension Plan (QPP).

OAS: пенсия за проживание

OAS не зависит от взносов - её платят за годы жизни в Канаде. Базовое условие: возраст от 65 лет и не меньше 10 лет проживания в стране после 18-летия (а для тех, кто живёт за пределами Канады, - не меньше 20 лет). Сумму считают пропорционально: за каждый год проживания начисляется 1/40 полной пенсии, а полные 40 лет дают максимум. В начале 2026 года максимальная OAS - около $740 в месяц для возраста 65-74 и около $814 для 75 лет и старше (для них действует надбавка 10%). Эти суммы индексируют каждый квартал.

Что это значит для иммигрантов

Именно из-за принципа «за годы проживания» OAS доступна и тем, кто приехал не в молодости. Допустим, человек переехал в Канаду в 40 лет и прожил здесь до 75 - это 35 лет, то есть он получит около 87.5% максимальной OAS. Годы не обязаны идти подряд, они просто суммируются за всю жизнь после 18 лет. Вдобавок у Канады есть международные соглашения о социальном обеспечении с рядом стран, которые в некоторых случаях позволяют засчитать и стаж проживания за рубежом - это стоит проверять индивидуально.

Возраст и отсрочка

С возрастом начала выплат связана важная развилка. CPP можно взять раньше (с 60 лет) в уменьшенном размере или позже (до 70) в увеличенном. OAS стандартно начинают в 65, но её тоже можно отложить вплоть до 70 лет: за каждый месяц отсрочки выплата растёт на 0.6%, что даёт прибавку до 36% к 70 годам. Отсрочка выгодна тем, кто продолжает работать или имеет высокий доход в первые годы после 65.

Возврат OAS (clawback)

У OAS есть особенность: при высоком доходе её частично или полностью забирают обратно через так называемый OAS Recovery Tax. Если чистый доход за год превышает примерно $93,454 (порог индексируется), нужно вернуть 15 центов пенсии с каждого доллара сверх этой суммы. Снизить или избежать возврата помогают отсрочка OAS и грамотное использование счетов: например, снятия с TFSA не считаются доходом для этого расчёта, в отличие от снятий с RRSP.

GIS: доплата малоимущим

Для пенсионеров с низким доходом есть отдельная безналоговая доплата - Guaranteed Income Supplement (GIS). Её платят тем, кто уже получает OAS и имеет небольшой доход; для одинокого пенсионера порог - около $21,624 в год. Важное условие: GIS нельзя получать, пока вы откладываете OAS, и для неё обязательно каждый год вовремя подавать налоговую декларацию, иначе выплату приостановят. В Онтарио к GIS автоматически добавляется провинциальная надбавка GAINS.

Как оформить

OAS многим назначают автоматически: примерно в 64 года Service Canada присылает письмо о включении в программу. Если такого письма нет, на OAS нужно подать заявку самостоятельно. CPP автоматически не начисляют - на неё подают отдельное заявление через личный кабинет My Service Canada Account или по почте. Проверить свои данные и предполагаемые суммы удобно там же, в личном кабинете.

Связанные гайды

По теме пригодятся: гайды про пенсионные и сберегательные счета RRSP и TFSA, про налоговый орган CRA и про Service Canada, через который оформляют пенсии.